Sendo detentor de um crédito habitação ou estando a ponderar a contratualização de um, provavelmente já estará familiarizado com a expressão “taxa de esforço” mas sabe exatamente o que significa?

A taxa de esforço é um indicador financeiro que representa o impacto das despesas mensais de uma pessoa ou agregado familiar sobre o seu rendimento mensal. De uma forma simples, o cálculo desta taxa dá à entidade bancária alguma informação sobre a sua capacidade de pagar um crédito habitação, qual a sua “margem” face a possíveis alterações, entre outras.

O cálculo desta taxa é um elemento fundamental na concessão de crédito por parte das entidades bancárias e é com base na mesma que serão apresentadas condições mais ou menos vantajosas, já que representa o maior ou menor risco de incumprimento por parte do contraente de crédito.

Muito embora o limite para a taxa de esforço seja variável entre entidades – sendo que é definida internamente, a maioria dos bancos tem por base o limite de 30%, ou seja, apenas concede crédito a pessoas ou famílias que não ultrapassem este valor.

A taxa de esforço é calculada através da expressão: (Montante total de encargos financeiros/ rendimento mensal líquido) x 100 Por exemplo, no caso de um rendimento mensal líquido de 1500 € e encargos mensais de 500 €, a taxa de esforço é de 33,3%.

Apesar de a taxa de esforço ser um dos principais indicadores utilizados – porque, como referimos anteriormente, dá a informação sobre a maior ou menor dificuldade de pagamento das prestações, este não é o único fator que os bancos levam em consideração ao avaliar a sua capacidade de pagamento. Outros indicadores avaliados são, por exemplo, a duração do empréstimo face à idade do contraente, as garantias hipotecárias ou o património já existente.

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